汽车保险理赔时如何确定事故责任

汽车保险理赔时确定事故责任，要从多个方面入手。

首先，明确事故责任划分的类别，有全部责任、主要责任、同等责任、次要责任。机动车一方负全部责任的，事故责任比例为 100%；主要责任是 70%；同等责任是 50%；次要责任是 30%。

确定责任时要遵循一些原则。行为责任原则，看当事人的行为对事故所起的作用及过错严重程度。因果关系原则，确定行为是否是事故的原因，尤其是直接原因。路权原则，包括借道避让和行人在无信号路段横过道路时与机动车发生事故的特殊原则。安全原则，考量行为人是否合理避让与操作。结果责任原则，即便未造成事故发生，但加重了后果，也要负事故责任。

主体确定很关键。在车辆损失险和第三者责任保险方面，保险事故得是被保险人或者被保险人允许的驾驶员在使用保险车辆过程中发生的。

损害事件也得明确。保险公司在保险条款中会列明特定损害事件，像碰撞、倾覆、火灾、爆炸、车上人员意外撞击等，只有这些特定损失造成保险车辆损失，才构成保险责任。比如自燃损失险强调车辆自身系统故障导致的燃烧，车载货物掉落责任险强调货物掉落造成第三人损失。

在调查阶段，必要时可召集当事人举行听证。查明事故基本事实、收集充足证据后，严格按时依法作出责任认定。公布责任时，召集各方当事人讲清基本事实、认定责任的理由与依据，并告知当事人申请重新认定的权利和法律时效。

交警认定的事故责任书有定纷止争作用，也是确定赔偿责任的重要依据。启动保险程序后，保险公司会按事故责任书中认定的比例确定赔偿数额并发放赔偿款。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，先由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内赔偿，不足部分按规定承担。比如机动车之间事故，有过错一方担责，双方都有错按过错比例分担。机动车与非机动车、行人之间事故，非机动车、行人无过错，机动车一方担责；有证据证明非机动车、行人有错，适当减轻机动车一方责任；机动车一方无过错，承担不超 10%责任。非机动车、行人故意碰撞机动车造成损失，机动车一方不担责。