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2025-03-07
交强险和商业险有不少本质区别。
交强险是国家强制投保的，新车第一年保费一般 950 元，之后会根据出险情况浮动，汽车必须买才能上路。
商业险是车主自愿买的。
交强险是保险公司对事故受害人在责任限额内赔偿，商业险能极大减轻车主经济负担，化解纠纷，不投保无法上牌、过户、年检，被查会扣车和罚双倍保费，行车记录好保费能更优惠。
交强险性质上免责条款少，商业险在被保险人无责任或无过错时不赔，且“责任免除”列明很多不赔情形。
交强险强制买，商业险自愿。
交强险保障范围广，有责任和无责任都赔。商业险保障相对窄，被保险人无责任或无过错不赔。
交强险赔偿限额 20 万元，商业险赔偿限额由被保险人选，赔付金额更高。
交强险全国统一条款和基础费率，商业险以营利为目的费率高。
交强险“无过错责任”，商业险根据事故责任确定赔偿。
交强险保险责任几乎涵盖所有道路交通风险，无免赔率和免赔额，商业险规定多责任免除和免赔率（额）。
交强险每一机动车必投，有强制性和公益性，商业险双方签合同有自由权。
同一起事故，先交强险分项赔付，不足再商业险赔。
商业险总项责任限额不等，不受分项限制，有免赔率与免赔额，交强险法定责任总额 6 万元，分项限额，无免赔率（额）。
交强险中精神损害赔偿在死亡伤残单项限额，物质索赔用尽精神赔偿可能没，商业险没这限制。
商业险涉诉的诉讼或仲裁费用保险人限额外另行赔付，交强险保险人不承担。
商业险保险人赔付后无权向有过错加害方追偿，尤其是被保险人有过错时，交强险没这情况。
总之，交强险和商业险在很多方面有本质不同。
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