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2025-03-06
汽车按揭计算中，利率的确定很重要。
银行车贷基本按央行利率执行，在 6%左右且随央行利率调整而浮动。汽车金融公司贷款利率通常更高。
销售说的利息多少厘指月利息，像 2 厘是月利息 0.2%，多少点指年利息，3 点就是年利息 3%。利息乘以贷款时间能得利息总额。
比如 20 万的车，首付 20%即 4 万，贷款本金 16 万，销售说利息 3 点，月供 5000 元，3 年共 18 万，利息 2 万，算出利率约 4.17%，高于销售说的 3 点。
长期贷款要小心，像 30 万的车首付 2 成，贷款 5 年，利率 4 点，提前还款有违约金，2 年利息约 10%，1 年约 5%，远高于一般车贷利息。
计算利率有不同方法，年利率计算，1 年以内年利率 4.35%，1 至 5 年 4.75%，实际有 10%波动。月利率是年利率除以 12。
等额本息还款法，每月还款额固定，包含本金和利息，公式为每月还款额 = (贷款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^还款期数) / ((1 + 月利率)^还款期数 - 1)。
先息后本还款法，前期每月只还利息，到期一次性还本金，能减轻初期还款压力，但到期本金还款压力大。
要避免被坑，签合同前自己算或找朋友帮忙，发现问题在银行未放款前找销售协商，不配合就打厂家电话或 12345 投诉，同时向银行说明情况。
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