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2025-03-06
买车分期付款的利率主要由多个因素确定。
首先是基础利率，这由中国人民银行制定，包括贷款时的信用等级和还款期限。信用等级越高，基础利率越低，还款周期越短，基础利率也会越低。
其次是浮动利率，银行会根据市场状况和客户的还款记录等因素来确定。浮动利率以基础利率为基础，反映市场的融资成本和资金价格变化，其变动不可预测，但通常会跟随市场利率走势。
不同金融机构提供的分期利率不同，不同类型的分期贷款利率也有差异，不同资质的借款人实际审批得到的利率也不一样。比如交通银行汽车贷款年利率约为 4.5%-10%，兴业银行汽车贷款年利率最低 4.25%起，建设银行汽车分期近似折算年化利率约 0%-18.25%，工行融 e 借最低年利率 3.7%起，光大银行光速贷年利率区间 4%-15%。
分期方式也会影响利率，比如等本等息，总利息=分期本金×分期利率×分期期数；等额本金，总利息=（分期数+1)×贷款本金×月利率÷2；等额本息，利息计算公式较复杂，建议借助贷款计算器。
举例来说，假设分期本金 10 万、分期期数 36 期、分期利率 0.5%，等本等息方式下总利息=100000×0.5%×36=18000 元；等额本金方式下总利息=（36+1)×100000×0.5%÷2=9250 元；等额本息方式下总利息=9518.97 元。
计算分期买车利率时，先确定年利率，将其除以 12 得到月利率，用月利率乘以分期月份数得出利息总额，再将汽车总价除以分期月份数得出每月还款本金，本金加上利息即为每月还款额。
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