4S店汽车贷款全指引？

要购置一辆爱车又不影响生活品质，对于不少资金有限的准车主们，贷款或分期购车无疑是一个好的方式。目前，很多汽车品牌4S店都会提供购车贷款服务。4S店的车贷服务拥有审批流程短、审查宽松、放款速快、特色金融产品多等特点。只要有稳定收入，即使没有房，也能办理下贷款，快的时候只需半天就可提车，在还款超过3个月后还可以进行二次贷款，再购置一辆新车。

据了解，4S店更倾向于向车主推荐自己的金融贷款，一方面因为自家品牌，另一方面，更快捷更简单的操作流程也是车主和4S店都愿意看到的。中升迎宾丰田一位销售人员表示：“我们肯定首推自身金融渠道，尤其对资质一般的客户，一方面针对客户有着更灵活的金融产品，同时也有着更快的办理速度。当然，那些资质好、对利率敏感的客户通过银行渠道办理也是不错的选择。”

据了解，在选择贷款的车主中，主要以1—3年的顾客为主。贷款1年的车主一般收入相对较高也比较稳定，选择3年的车主每个月的压力较小不会对生活质量造成太大影响，而选择2年还款的车主利弊相对折中一些。汽车金融部相关负责人介绍说：“1—3年还款是相对优化的一个选择，不论从贷款额度还是偿还额度上看都比较划算，贷款用户自然也就比较集中于这个区间内。”汽车金融部相关负责人称：“我们合作的银行主要有中信银行、平安银行、招商银行等。汽车金融部相关负责人介绍说：“不同的贷款类型适合不同的客户，例如等额本金方式，就比较适合那些对绝对利息比较敏感的客户，当然初期的月供额就会比较高了。”

汽车与房产不同，不具有升值的潜力，当购买汽车后就开始不断贬值，如果有足够的资金全款买车，不如通过贷款的方式把多余的钱用作投资。销售人员算了这样一笔账，一部新车按20%的折旧率算，如果把10万元都放到车上，那么一年后只剩下了8万元，无形中蒸发了2万元。该销售人员说：“许多客户就是考虑到汽车购买即贬值关系，因此更愿意选择贷款来购车。而贷款渠道主要通过丰田金融和银行两种。”

据介绍，通过银行贷款，有着进入门槛高、审查和放款时间长等问题，虽然利率较低，但是并非适合所有的消费者。而通过丰田金融渠道贷款，其审查门槛相对较低，而且当天就可办理完成。该销售人员解释道：“在一些优惠大的车型上，由于有相应贴息政策，因此其利率与银行相比并没有太大的差别。”

以现款卡罗拉为例，车价为116800元，通过金融产品等本息1年还款没有利率，首付最低30%为35040元，月供6813.33元。等额本息2年还款，利率为4.99%，首付30%，月供3586.56元，而3年还款利率则是6.99%，该销售人员说：“因为新卡罗拉即将上市，所以现款卡罗拉贷款有着贴息的优惠政策，而从几个贷款方案中，2年还款的方案由于其利率与银行利率相比差不多，月供额也不算高。因此，目前大多数的购买者都会选择丰田金融2年还款方案来购买现款卡罗拉。”

年纪在45岁以上的消费者，如果经济条件较好，大都愿意全款购买，其主要理由是“多付出利息实在不值得”，除此之外，“这个年纪买辆车还要贷款，没有面子”也成为这部分人群购车时考虑的因素。