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2025-05-07
车险必上险种的保额确定方法有多种。
交强险是国家规定必投的，保额固定。
车损险保额确定方式有：按投保时的实际价值确定，即新车购置价减去折旧金额，但出险时按保险金额与新车购置价的比例赔偿，无法全额获赔；按新车购置价确定，这被视为足额投保，出险可获实际损失赔偿；按新车购置价协商确定，一般在稀有车型或罚没车辆上出现。
第三者责任险保额确定要参考多种因素。比如，上海中环以内出险致人死亡平均赔付是 62 万元，加上交强险的赔偿，一般可将保额设为 50 万左右。但老司机保额可设为 30 万左右，新手设 50 万元，两种保额保费有 200 到 300 元差价。
确定保额还需考虑车型和市场价格，车辆的品牌、型号和年份影响市场价格，保额通常等于车辆购买或市场价格。
不同保险责任也影响保额，要综合考虑车辆自身损失、第三方财产损失和人身伤害赔偿金额。
车辆使用频率也得考虑，使用频率高，事故概率大，保额要适当提高；频率低则可适当降低。
另外，保费支付能力也很关键，要选适合自己经济实力的保额，确保能合理支付保费，理赔时获更好赔付。
总之，确定保额要综合车辆市场价格、保险责任、使用频率和保费支付能力等，不能过低或过高，协商车辆实际价值应与行业参考价值接近，原则上不超上下浮动 30%的区间。
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