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2025-04-21
车贷利息计算的常见方法主要有简单利息法、复利法、等额本息法、等额本金法。
简单利息法在贷款期间，利息只按未偿还本金计算，公式是利息 = 本金×利率×贷款期限。比如贷款 10 万，年利率 5%，期限 3 年，总利息 15000 元。
复利法每个计息周期结束，利息加到本金上，下个周期利息按新本金总额算，总还款额 = 本金×(1 + 利率)^贷款期限。像贷款 10 万，年利率 5%，3 年总还款额 115762.5 元，利息 15762.5 元。
等额本息法每月还款本息相同，还款总利息=贷款额×贷款月数×月利率×(1 + 月利率)^贷款月数 。若贷款 10 万，期限 5 年，月利率 0.5%，每月还 1833.33 元。
等额本金法把贷款本金平均分到每个月，每月还本金相同，利息按剩余本金算，每月还款额 = （贷款本金÷还款月数）+（贷款本金 - 已归还贷款本金累计额）×月利率。前期还款压力大，但总利息少。
影响车贷利息的因素有信用评分、贷款期限、贷款金额和市场利率。信用评分高利率低，贷款期限长总利息高，金额大利息支出多，市场利率变动也有影响。
要降低车贷利息，可提高信用评分、选短贷款期限、比较不同机构利率、考虑提前还款。
人民币业务利率换算，日利率=年利率÷360=月利率÷30，月利率=年利率÷12 。
银行可用累计和逐笔计息法。贷款期限一年以内年利率通常 4.35%，一至五年一般 4.75%，但实际利率有 10%左右波动，比如车价 10 万，贷款三年，年利率 5.15%，利息 15450 元，不同银行车贷利率也不同。
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