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2025-04-21
银行车贷和金融公司车贷在计算方法上有不少不同。
银行车贷常见还款方式是等额本息和等额本金。
等额本息每月还款额=【贷款本金×月利率×(1 + 月利率)^还款月数】÷【(1 + 月利率)^还款月数 - 1】。比如贷款 20 万买辆车期限三年利率 6.175%基准利率上浮 30%，每月还款大概 6185 元。
等额本金每月还款额=贷款本金÷还款月数 + 本金 - 累计归还本金金额×月利率。还是贷款 20 万三年期限，第一个月还款大概 6870 元，之后逐月减少。
而金融公司贷款计算方式更灵活，不过一般利率比银行高。假设车价 8 万元首付 40%贷款 60%即 48000 元，3 年期利率为月利率 5.528‰，等额本息每月还款 1467.57 元，第一个月利息 253.44 元，之后减少。等额本金第一个月每月还款 1637.46 元，之后逐月减少，第一个月利息 304.13 元，之后减少。
在利率方面，银行车贷利率按中国人民银行规定的同期贷款利率算，金融公司车贷利率通常高于银行现行利率，比如贷款 10 万，三年内有可能比银行多还 3000 多元。
首付比例上，金融公司较宽松，比如丰田金融对信用好的客户首付可为车价总额 20%，银行一般规定最低首付为全车售价 40%。
总之，银行车贷计算相对固定规范，金融公司更灵活但成本可能略高，选哪种要根据自身情况决定。
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