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2025-04-15
车辆贷款的利率计算方式主要取决于多个因素，包括贷款期限、贷款方式、基准利率等。
先说常见的计算方式，比如销售提到的利息多少厘、多少点。厘一般指月利息，像 2 厘就是月利息 0.2%；点一般指年利息，3 点就是年利息 3%。然后用利息乘以贷款时间就能算出利息的钱，和本金加一起，摊到每个月就是月还款额。
举例来说，20 万的车，首付 20%即 4 万，贷款 3 年，销售说利息 3 个点，月供 5000 块。3 年 36 个月月供共 18 万，贷款本金是 16 万，用 18 万减去 16 万得到利息 2 万，2 万除以 16 万再除以 3 年，算出来利率是 4.17%，比销售说的 3 个点高不少。
再比如 10 万的车，首付 2 万，贷了 8 万，月息 800 也就是 0.8%，期限 36 个月。用 8 万除以 36 个月，得出每个月要还的本金 2222 元，再用 8 万乘以 0.8%，得出每个月要还的利息 640 元，本金加利息就是每个月要还 2862 元。
贷款方式有等额本息和等额本金两种。等额本息每月等额偿还贷款本息，月还款额=贷款本金×月利率××还款月数/(还款月数 1)。等额本金每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月下降，月还款额=贷款本金/贷款期限月数 +×月利率。
另外，贷款期限不同年利率也不一样。一年以内年利率 4.35%，一至五年是 4.75%，但这是基准利率，实际会有 10%的波动。购车贷款时间也有规定，一手购车贷款最长五年，二手车贷款最长三年。但银行考虑风险，一手购车贷款可能 4 年还清，二手购车贷款 2 年还清。
还有长期贷款的情况，比如 30 万的车，首付 2 成 6 万，贷款 24 万，分 5 年，利率 4 个点，提前还款的话，违约金 1 个月本息。24 万乘 4%的利率再乘 2 年，利息一共 1.92 万。
总之，了解这些计算方法和影响因素能帮助您在贷款买车时更清楚利率情况，做出更明智的选择，降低贷款成本。
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