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2025-04-10
银行和金融机构的购车贷款计算方法是不一样的。
银行的车贷计算，常见还款方式有等额本息和等额本金。
等额本息每月还款金额固定，适合收入稳定、资金流量充裕的人群，计算方式是【贷款本金×月利率×（1 + 月利率）^还款月数】÷【（1 + 月利率）^还款月数 - 1】。比如贷款 20 万买辆车期限三年利率 6.175%基准利率上浮 30%，那每月还款大概是 6185 元。
等额本金每月还款金额逐步减少，适合刚开始负担压力较大的人群，每月还款额=贷款本金÷还款月数 + 本金 - 累计归还本金金额×月利率。假设还是贷款 20 万三年期限，第一个月还款大概 6870 元，之后逐月减少。
金融机构的车贷计算方式相对灵活，不过一般利率会比银行高些。比如假设车价 8 万元，首付 40%，贷款 60%即贷款 48000 元。
银行和金融机构在利率方面的浮动幅度不同，而且还款方式以及手续费用等都存在差异。
银行贷款买车的手续费主要包括利息费、担保费和保险费等，利息费是根据贷款额度、期限和利率计算的，一般为年化利率的一定比例。担保费和保险费则根据贷款金额和期限而定，通常占贷款总额的 1% - 3%。
汽车金融公司贷款买车的手续费主要有利息费、服务费和保险费。利息费的计算方式和银行类似，服务费一般为贷款总额的 2% - 4%，保险费约为贷款总额的 1% - 3%。
在选择贷款方式时，要综合考虑贷款额度、期限、利率和手续费等因素。
银行车贷看重申请人收入、户口和抵押物等，外地户口申请较难，需本地市民担保、房产证明等程序。
汽车金融公司车贷标准较宽松，主要看申请人信用，外地户口在一定条件下较易申请。
银行车贷利率通常按中国人民银行规定的同期贷款利率计算，汽车金融公司的车贷利率一般比银行高 1 个百分点。
汽车金融公司的车贷首付款比例要求较宽松，比如丰田金融对信誉好的客户首付款可为全车售价的 20％，多数银行目前规定最低首付款为全车售价的 40％。
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