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2025-04-10
小型专用客车的保险选择是个需要谨慎考虑的问题。
首先是全面型保险方案，包括交强险、商业三责险 30 万元、车损险、车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、不计免赔特约、车身划痕损失险。这种方案适合新车新手及追求全面保障的车主，约有 20%的车主选择。
其次是常规型，包含交强险、商业三责险 20 万元、车损险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔特约。适合有长期固定人员看守停放场所的车辆和愿意承担部分风险的车主，约 60%的车主选此类。
还有经济型，即交强险、商业三责险 10 万元、车损险、不计免赔。适用于车辆使用时间长且愿意承担大部分风险的车主，约 15%的车主这样选。
风险型只买交强险不建议选，因为交强险赔付有限，人员伤亡最高赔 11 万元，住院医疗 1 万元，财产损失 2000 元。
小型客车保险中，车辆损失险很重要，能赔偿自然灾害和意外事故造成的车辆自身损失，新手新车最好买。第三者责任险是交强险的重要补充，因为交强险赔偿额度低。不计免赔险能让车主在事故中获得全额赔偿，转嫁给保险公司本应由被保险人承担的免赔金额。全车盗抢险对新车或停在不安全地方的车有保障作用。车上人员责任险赔偿车内乘客事故中的人身伤害损失。
根据个人情况，还可考虑玻璃单独破碎险、自燃损失险、涉水险等。重要的是综合考虑驾驶习惯、车辆价值、停车环境等，选择适合自己的保险组合。比如车辆老旧可选择基础商业险，新车可选较高档次附加险。
重复投保不会得到超价值赔款，超额或不足额投保也不能获额外利益，保险要保全，注意审核代理人真伪。
《承运人责任险》对客运车辆是强制险，目前保额多为 2-5 万元/每座，第三者责任险保额 10-20 万元/每车。保险公司可结合需求提高保险额度，扩大承保范围，增加险种占比，开发货物运输责任险市场，实现客运企业与保险公司双方效益共赢。
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