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2025-04-09
分期买车的利率计算方法有多种。
第一种是等额本息，在整个还款期限内，月还款额均保持一致，但利息和本金占比不断变化，前期利息占比大，后期本金占比逐月递增。计算公式为：总利息=（贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数）÷（（1+月利率）^还款月数－1）×还款月数－贷款本金。月还款额（本金+利息）=（贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数）÷（（1+月利率）^还款月数－1）。
第二种是等额本金，将贷款总额等分，每月偿还同等数额的分摊本金和剩余贷款在该月产生的利息。前期月还款额较大，后期随着未还本金减少，利息和月还款额也逐月下降。计算公式为：月利息=（贷款本金－累计已还本金）×月利率。月还款数额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。
第三种是先息后本，先定期支付利息，到期一次性归还本金，一般仅限用于一年期的买车分期贷款。计算公式为：月利息＝剩余本金×月利率。月还本付息金额＝（贷款本金×月利率×（1＋月利率）贷款月数）/（（1＋月利率）还款月数－1）。
举例来说，某客户买车分期贷款总额 10 万，期限 3 年，年利率 3.45%。若采取等额本息还款方式，利息总额为 5407.81 元。若采取等额本金还款方式，利息总额为 5318.75 元。
再比如一辆原价 90000 元的汽车，首付比例 30%，首付车身价格 27000 元，贷款 63000 元。还需考虑其他费用，如购置税约 7700 元，第一年保险费用约 6000 元，委托店里上牌等全套服务费用约 1500 元，贷款手续费约 2000 元。首付 30%的情形下，总计首付金额约 43700 元。若利率 9 个点，一年利息 5670 元，三年利息 17010 元，整车总计落地价格 123710 元。
总之，分期买车利率计算要明确所选还款方式、贷款本金、利率和期限等，这样才能准确算出利息和还款额。
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