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2025-04-05
要计算汽车贷款利率，首先得清楚几个关键要素。本金、利率、期限这些都很重要。
目前年利率是有标准的，比如贷款期限在一年以内，年利率为 4.35%；一年至五年之间，利率为 4.75%。但这是基准利率，实际会有 10%的波动。
再说贷款方式，有等额本息和等额本金两种。等额本息每月还款额是固定的，公式为：月还款额=贷款本金×月利率××还款月数/(还款月数-1)。等额本金则每月等额偿还贷款本金，利息随本金逐月下降，月还款额公式是：月还款额=贷款本金/贷款期限月数+×月利率。
另外，购车贷款时间也有规定，一手车贷款最长五年，二手车最长三年。但银行会考虑风险，实际贷款期限可能缩短，一手车可能 4 年还清，二手车 2 年还清。
利率计算还得考虑央行发布的基准利率。比如 2014 年，六个月（含）是 5.60%，六个月至一年（含）是 6.00%，一至三年（含）是 6.15%，三至五年（含）是 6.40%。银行车贷基本按央行利率来，在 6%左右，还会随央行利率调整。
汽车金融公司的利率通常更高。人民币业务的利率换算也有公式，日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30，月利率(‰)=年利率(%)÷12。
汽车贷款利息的计算公式通常是：汽车贷款利息=贷款金额*年利率*期限。但实际利率会受很多因素影响，像贷款人信用、首付、优惠活动等，大多数银行或金融公司的贷款利息在 4% 到 12% 之间。
假设贷款本金 10 万元，年利率 5%，贷款期限 3 年，还款次数 12 次/年，代入公式 R =(1 + 0.05/12)^(12*3/12) - 1 ，可得月利率为 0.41%。
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